這段時間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險也上架了，看著沒啥特別的。

但是，學姐發(fā)現(xiàn)，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險?？吹竭@里，相信你立馬振奮起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐以為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，相信這篇文章可以幫你理清思路：

并且，學姐了解到，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權益！真的是這樣？學姐已經(jīng)為大家評測了這款產(chǎn)品，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，已經(jīng)是相當高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。依據(jù)上圖的繳費方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格去買2份50萬保額的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

倘若預算不足，買重疾險還是保障第一，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21好像還不錯，保障得到了，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

這個幻想，學姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設：老王30歲的時候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費26700元，20年才可以繳清，如果幸運地在60歲前沒得過重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，年收益有0.57%，相當于一分錢沒花，就得到了保障！

聽上去很棒，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費，也就是兩全責任保障的滿期生存返還金，年收益率才1.97%，遠比不上余額寶的收益！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這當中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，太不人性化了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這代表了它的高理賠門檻，在病癥較為嚴重的時候才能夠賠償。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，不單單會保障上重疾，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，理賠門檻稍微低一點。

就不提前面所講的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，若是不幸得了癌癥并且復發(fā)，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21其實還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)的保障將停止。65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，需要買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，到了這個歲數(shù)的時候，就算年齡符合要求，也很有可能會因為身體原因而被拒保！

結論：學姐相信大家看到這里也應該明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其實哪個都保不全面，性價比非常的低！建議大家謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險萬能"的圖文回答，望采納！

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