提問: 風吹到心涼
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質回答
進入理財領域的年輕人越來越多,他們的財富也越來越多,而現(xiàn)在有很多理財的方式,比如購買保險里面的年金險產品,是可以理財的。
有些上了年紀的人就不是很清楚了難道類似于投保年金險這樣的方式,比把錢放到銀行里面還要安全嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?
銀行是一個非??煽坎诲e的地方,只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低,通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。
那么,到底把錢用于投保年金險好還是銀行好,學姐這就來說道說道!
深入了解前,不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看,方便更好的明白下文的內容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前,我們要先了解年金險:
1、什么是年金險?
年金險是屬于那種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費,保險人依據被保險人生存為前提條件,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。
上圖反映出理財資金的流向:
年金賬戶接收到投保人所交的費用之后,等到約好的時間,年金賬戶會返還生存金,另外,保險公司會分發(fā)一些金額隨機的分紅;
生存金及分紅正常而言會轉入萬能賬戶,萬能賬戶會按照復利的方法不斷產生利息;
萬能賬戶相當于一個活期賬戶,在任意時間都可以追加存入和提取資金,不過手續(xù)費還在。
然而不是所有的年金險產品都設置了分紅或者萬能賬戶,甚至這些典型特征,當前市面上的年金險已經逐漸演變成不同的類型,這些款年金險大致被學姐分成了下面表格里的4類:
上面的圖片準確的告訴我們,年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。
學姐整理的這份分類解說比以往更為詳細,小伙伴們可以看一看下文:
2、年金險的作用
年金險如此復雜,那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢?
這里就說說年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了,要有大量的金錢,為了孩子能夠比別人優(yōu)秀,父母們努力工作賺錢,也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質的教育。
就拿小學來說,孩子除了需要在學校讀書之外,還需要參加各種補習班,彌補課堂上的沒學到的知識,而且還得上課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。
其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子,可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。
下面這篇內容主要圍繞的就是教育金產品,有興趣的話,不妨閱讀一下:
(2)養(yǎng)老
因為老齡化問題在我國越來越嚴重,已經有很多年輕人擔憂自己的老年生活,想要年老之后過上好一點的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。
小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間,預先購置一份年養(yǎng)老年金險,等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。
(3)強制儲蓄
買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習慣。
就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,何況年金險投保門檻也不高,價格最低的年金險,一年只用支付5000元就能投保,對于普通的上班族來說,這也是能夠承受的。
(4)財富傳承
對于全部高收入群體,他們的收入通常都是大于支出的,假若有留給后代房產、股票等資產的想法,不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的,而且還很有可能被收取高額的遺產稅,因此利用購買高額的年金險的方式,如此一來不但能夠達到合理減少一些繳稅費而且可以財富傳承的意愿。
看完后,應該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧,不過要是有小伙伴想購買年金險,需要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
學姐談了不少,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了,哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?
那接下來,請大家耐心看這幾方面的對比:
1、收益
當今央行定期存款基準利率在下面:基準利率為0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基準利率為2.75%就被當做最高利率。
然而年金險含有的最高預定利率是4.025%,大多數年金險的預定利率同樣在2.75%以上。
除了上面所說的之外,年金保險還可以附加復利增值的通用賬戶,萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求,不用浪費時間找,學姐讓你推薦:
2、安全性
銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險,兩者都具有很好的安全性。
你擔心保險公司會倒閉,沒有必要操心,國家也會幫助保險公司的,比如讓其他保險機構或銀保監(jiān)會管理,在此之前,我們的保單仍然有效。
不相信的話,請看此文,看完你就相信了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能選5年定期,本金和利息會在5年后進行返還,但是倘若中途有急用的話,支持取出,但是利率是按照活期來算。
年金險的封閉期必不可少,最快領錢也要5年時間,假如中途想要取出來,會有虧損,考慮到這個問題,保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式,便于我們進行短期的資金周轉。
概而言之,投保年金險的好處比在銀行存錢更有利,安全性跟銀行相同,收益不比銀行低。
不過,假設費用不夠充裕,大家先把人身保障做完善學姐認為會更好,再思量理財險產品。
我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險?認真看完這篇文章就會清楚了:
以上就是我對 "手里有多的錢存銀行還是買年金險"的圖文回答,望采納!
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