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同方全球凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)條款分析

提問(wèn): 換一個(gè)寂寞 分類(lèi):凡爾賽1號(hào)測(cè)評(píng)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-菲菲

最近,學(xué)姐看到不少人的需求:

 

私信的內(nèi)容有很多提問(wèn)的,現(xiàn)在賣(mài)得很火爆的凡爾賽1號(hào)真的貴嗎?值這個(gè)價(jià)嗎?

開(kāi)始分析之前,可以先看看學(xué)姐之前總結(jié)的這份好的重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn),看完就明白什么樣的產(chǎn)品算優(yōu)秀:

 

亮點(diǎn)一:重疾賠付力度max!

目前60歲前重疾能額外賠的產(chǎn)品有非常多,像是康惠保旗艦版2.0、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、超級(jí)瑪麗4號(hào)等等。不過(guò)這些產(chǎn)品額外賠付年齡都限定在60歲前,60歲之后就只賠100%基本保額。(前方高能,請(qǐng)注意?。┒矤栙?號(hào)這個(gè)產(chǎn)品就不一樣了,它不僅60歲前有額外賠付80%,60-65歲前同樣也有額外賠30%,非常人性化,對(duì)我們非常有利!

那么60-65歲前的額外賠付引起我們重點(diǎn)關(guān)注的點(diǎn)在哪里呢?因?yàn)樵?0-65這個(gè)階段的人還是很重要的,我們要面對(duì)的壓力和需要承擔(dān)的責(zé)任還很多。人社部已經(jīng)在研究延遲退休具體方案,未來(lái)退休年齡很可能延遲到65歲,這也表明了很多人到了60歲以后還要繼續(xù)上班。

此外由晚婚、晚育的影響,我國(guó)大部分女性的生育年齡都在29.13歲左右,而在一二線城市的生育年齡也許會(huì)大于29.13歲,同時(shí)因?yàn)槎フ叩年P(guān)系大齡再生育逐漸成為常態(tài)。{所以不少人即使快要退休,孩子依舊不能完全獨(dú)當(dāng)一面,家庭經(jīng)濟(jì)重任下一代如果沒(méi)有辦法接過(guò)去,那么就會(huì)一直在自己身上。再者現(xiàn)在選擇丁克的人也很多,在這種情況下,雙方父母和自己的養(yǎng)老問(wèn)題還是只能自己負(fù)擔(dān),要是身體強(qiáng)壯還好,假如不幸患上了重病,那就得花很多錢(qián)了,凡爾賽1號(hào)為了提前幫助我們抵御未來(lái)可能遇見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn),65周歲前都在額外賠付年齡中。  比如說(shuō),你投保了50萬(wàn),然后不幸在60-65歲前出險(xiǎn),那么能夠拿到65萬(wàn)元,比保額多15萬(wàn)元,對(duì)于患病的家庭和個(gè)人就是濟(jì)困扶危,實(shí)在太美妙了!

當(dāng)前很多的網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)都無(wú)法做到這一點(diǎn),通常60周歲后出險(xiǎn)就只能賠100%保額,多余的錢(qián)都不會(huì)多拿出來(lái)給我們。

比如凡爾賽1號(hào)重疾保障在60-65周歲前依舊有額外賠,這在很多人看來(lái)都是很貼心,我們需要這種保障。

對(duì)"保險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)多少保額"還不清楚的朋友,可以看看這篇文章:

 

亮點(diǎn)二:癌癥賠付次數(shù)史無(wú)前例,最多可賠3次!

很多小伙伴可能對(duì)癌癥多次賠付的概念不是很了解,學(xué)姐之前寫(xiě)過(guò)詳細(xì)的介紹:

 

以前大家覺(jué)得癌癥離我們很遙遠(yuǎn),但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)癌癥其實(shí)離我們并不遠(yuǎn)!

我們總是聽(tīng)說(shuō)很多因?yàn)榘┌Y而永久的離開(kāi)我們的親朋好友、名人的事情,李詠喉癌,趙英俊肝癌,吳孟達(dá)、譚炳文肺癌,姚貝娜乳腺癌……這讓癌癥這個(gè)詞在人們的生活中越來(lái)越不陌生。為了更好的幫助我們解決癌癥可能帶來(lái)的問(wèn)題,現(xiàn)在大多數(shù)重疾險(xiǎn)都有癌癥額外賠的內(nèi)容,但一般額外賠付是限制1次。而凡爾賽1號(hào)確實(shí)很厲害,能額外賠付2次,最高可賠3次!且賠付比例也很豪,高達(dá)200%。許多人覺(jué)得凡爾賽1號(hào)的行為多此一舉,額外賠2次有必要嗎?當(dāng)然有必要!因?yàn)榘┌Y不是簡(jiǎn)單的病癥,它的治療方式復(fù)雜、治療周期長(zhǎng)、費(fèi)用高且存在復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和新發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)……涉及到不少醫(yī)學(xué)知識(shí),對(duì)于我們這些不是學(xué)醫(yī)的人來(lái)說(shuō),理解起來(lái)肯定是有難度的。不過(guò)大家不用擔(dān)心,接下來(lái)展示大家都能看懂的——(資料來(lái)源于:中國(guó)抗癌協(xié)會(huì)官網(wǎng))

學(xué)姐從抗癌協(xié)會(huì)中截取了一小部分抗癌明星分享的抗癌經(jīng)歷,在治療的過(guò)程中,大家花費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)短也不一樣,有18年、19年、22年、30年……

只是這些都證明了一個(gè)特征:癌癥治療周期長(zhǎng)!因?yàn)楹苡锌赡軙?huì)出現(xiàn)持續(xù)、復(fù)發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況,治療難度富有挑戰(zhàn)性,不是這樣的話(huà)就不需要用幾十年的時(shí)間進(jìn)行抗癌。

戰(zhàn)線拉長(zhǎng)給癌癥患者帶來(lái)的是更多更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)(長(zhǎng)期服藥抵抗力大大下降,罹患其他癌癥的可能性很高;}平時(shí)問(wèn)診拿藥等開(kāi)銷(xiāo)很大……)。

假設(shè)只有額外賠付一次,再使用這次機(jī)會(huì)后,就不能在對(duì)癌癥進(jìn)行保障了,讓人沒(méi)有安全感。

而像凡爾賽1號(hào),額外賠付完1次后還給被保人再保留了一次賠付機(jī)會(huì),是關(guān)鍵時(shí)刻的救命稻草。

畢竟事事無(wú)常,癌癥首次治療完畢后,患者是否會(huì)再次與癌癥“打交道”,{誰(shuí)也無(wú)法提前預(yù)知,未知讓我們的懼怕更加強(qiáng)烈。

如何減少恐懼?我們只能去賭概率,將變數(shù)轉(zhuǎn)化為確定的事。

所以當(dāng)自己還年輕健康時(shí)把保障都買(mǎi)全吧,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí),我們肯定不會(huì)覺(jué)得癌癥額外多賠一次是多余的,只會(huì)覺(jué)得是雪中送碳。

以50萬(wàn)保額為例,每次不幸出險(xiǎn)可賠50萬(wàn),提前鎖定未來(lái)罹患癌癥時(shí)的救命錢(qián),更令人安心。

亮點(diǎn)三:健康告知對(duì)這些群體很寬松!

看了凡爾賽1號(hào)的健康告知后,學(xué)姐真的驚呆了!有一說(shuō)一,凡爾賽1號(hào)的健康告知真的太寬松了,  無(wú)女性相關(guān)疾病問(wèn)詢(xún) 女性由于身體構(gòu)造和"零件"多,患病概率比男性更高,但凡爾賽1號(hào)竟在健康告知上對(duì)女性被保人放了水,可見(jiàn)它作出了多大的讓步,當(dāng)之無(wú)愧的"婦女之友"。但很多保險(xiǎn)公司為了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制會(huì)有一些措施,都會(huì)在健康告知上詢(xún)問(wèn)一些高發(fā)女性疾病的問(wèn)題。而這些問(wèn)詢(xún)?cè)诜矤栙?號(hào)里都沒(méi)有出現(xiàn),可見(jiàn)凡爾賽1號(hào)在對(duì)待女性方面比較友好!

  市場(chǎng)唯一一款,對(duì)早產(chǎn)兒很友好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品 通常的話(huà):{小孩出生時(shí)體重為2.5公斤以下、孕期小于37周的基本沒(méi)有被承保的可能,如果孩子沒(méi)有被證明健康那么就不能被承保。但凡爾賽1號(hào)是比較不一樣的存在,只要體重不低于2公斤,孕期不少于35周的早產(chǎn)兒都有機(jī)會(huì)被承保,也無(wú)須等到證明孩子是健康的,通通都有機(jī)會(huì)被承保。

比較看來(lái),凡爾賽1號(hào)對(duì)于早產(chǎn)兒的健告還是比較寬松的,把投保門(mén)檻大大降低了。  支持加費(fèi)、除外責(zé)任承保 一些重疾險(xiǎn)是不給非標(biāo)體投保的,而凡爾賽1號(hào)會(huì)比標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)多加一些,或者在排除某些疾病或器官及其并發(fā)癥承保的基礎(chǔ)上,讓非標(biāo)體有被保的可能性。 總之呢,凡爾賽1號(hào)的健康告知還是比較偏向于投保人的,給女性、小孩和非標(biāo)體人群都開(kāi)了后門(mén)大大降低了投保門(mén)檻。

在投保時(shí)如何應(yīng)對(duì)健康告知,也是一門(mén)大學(xué)問(wèn),感興趣的小伙伴可以點(diǎn)擊鏈接查看:

 

想了解自己的情況是否可能被保的話(huà),可以聯(lián)系學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃師為你進(jìn)行免費(fèi)分析:

亮點(diǎn)四:合資險(xiǎn)企的"奧秘",會(huì)讓賠付更寬松?{對(duì)凡爾賽1號(hào)有了深入的了解以后,不少人應(yīng)該也比較好奇,是哪家保險(xiǎn)公司生產(chǎn)出這么優(yōu)秀的產(chǎn)品的呢?

讓我們大聲喊出它的名字"同方全球人壽"。經(jīng)過(guò)學(xué)姐一番研究來(lái)看,像這類(lèi)中外混血的合資公司的發(fā)展故事都有點(diǎn)不同。

作為合資險(xiǎn)企,有國(guó)資背景或者已經(jīng)上市的大型企業(yè)的中方股東占比比較多;而外方股東大多數(shù)是擁有百年歷史的保險(xiǎn)公司。比如說(shuō)同方全球人壽,它的背景就很有故事!

其中方股東是上市名企清華同方、由國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)一個(gè)級(jí)別)100%持股作為實(shí)際控制人的中國(guó)核工業(yè)集團(tuán)資本控股有限公司;其中全球人壽是外方股東,也是世界最大上市壽險(xiǎn)公司之一,于1844年成立,真是門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,實(shí)力毋庸置疑,很牛逼。

接下來(lái)我們從償付能力和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)來(lái)看:

同方全球人壽的核心償付能力充足概為210%、綜合償付能力充足率為221%,都遠(yuǎn)超過(guò)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的平均水平(核心償付能力充足率50%;綜合償付能力100%),代表著它賠得起,這也是我們作為消費(fèi)者最關(guān)心的一點(diǎn)。此外,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已經(jīng)達(dá)到了最高等級(jí)——A級(jí),真滴很不錯(cuò)!{盡管同方全球人壽如此優(yōu)秀,不少人還是會(huì)憑借"有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)"來(lái)判斷它好不好。{那學(xué)姐就不得不提提學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)的險(xiǎn)觀了:花更少的錢(qián),買(mǎi)對(duì)的保險(xiǎn)。咱們買(mǎi)保險(xiǎn)一定是要從保障力度出發(fā)的,而從保障方面看,凡爾賽1號(hào)絕對(duì)是頂呱呱的,正是因?yàn)檫@款產(chǎn)品是考慮了消費(fèi)者的需求的,學(xué)姐才會(huì)介紹它給你們。另外,股東及保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù),都可以證明同方全球人壽擁有相當(dāng)雄厚的實(shí)力,對(duì)于凡爾賽1號(hào)這款產(chǎn)品就是起到錦上添花、畫(huà)龍點(diǎn)睛的作用。學(xué)姐有話(huà)說(shuō)

相比現(xiàn)在市場(chǎng)上那些網(wǎng)紅產(chǎn)品,凡爾賽1號(hào)的價(jià)格是貴了點(diǎn)。 但也正是每年多交的這一點(diǎn)費(fèi)用,能讓我們未來(lái)不幸出險(xiǎn)時(shí),享有比別人更全面的保障和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù):

給到重疾的賠付是有很高的比例的,額外賠付的年齡擴(kuò)至了65歲,可以幫我們很好的抵擋各個(gè)時(shí)期的各種風(fēng)險(xiǎn);

癌癥最高可賠三次,把未來(lái)罹患癌癥時(shí)的救命錢(qián)提前幫我們鎖定。

健康告知非常寬松,無(wú)相關(guān)女性問(wèn)詢(xún),對(duì)于早產(chǎn)兒的體重和孕期要求也是很有彈性的,非標(biāo)體經(jīng)過(guò)加費(fèi)或者除外責(zé)任就會(huì)有機(jī)會(huì)被承保喲。

言而總之,購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)就要看它是不是高額度的產(chǎn)品,足夠多和全的保障,不要感覺(jué)占了便宜,就買(mǎi)那種保額和保障不足夠的產(chǎn)品,遭受風(fēng)險(xiǎn)了才懊悔是來(lái)不及的。所以說(shuō)越早做好全方位的保障越好,自己來(lái)掌控一切,把不確定性降低。 

以上就是我對(duì) "同方全球凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)條款分析"的圖文回答,望采納!

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