很多父母買重疾險時是按照成人標(biāo)準(zhǔn)買給3歲的孩子，打個比方，父母買了50萬保額的重疾險，給孩子也買了這么多保額的重疾險。

其實最佳的做法不是這樣的，如果你預(yù)算充足，可以自由選擇，但如果你預(yù)算不是很多，再拿幾千塊出來給孩子買50萬的保額就不太恰當(dāng)了，因為用于父母保費的開銷可能已達幾萬塊了，再加上孩子的成千甚至上萬塊，就普通家庭來說可是很不簡單的。

如今花30萬左右來治療重疾病是一個平均的水平，孩子也沒有承擔(dān)家庭責(zé)任的壓力，生了病只用管自己治病就好了，不必對家庭的其他方面支出憂慮，于是只用為小孩子購入30萬的保額就很不錯啦。

如果你現(xiàn)在還不知道如何選購保險產(chǎn)品，別急，學(xué)姐在下面這篇文章中作了詳細解答，點擊閱讀：

不過這要是只知道保額的話還不夠這里要告訴大家的是少兒重疾險，并不那么單純的有很多陷阱，只有保額的話，后面出現(xiàn)無法進行理賠那這個錢久了浪費了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們看到的很多少兒重疾險，保的都是終身還或者就是保至到70/80歲，導(dǎo)致保費提高了很多。

不過媽咪保貝新生版的保障期限有很多對消費者來說很友好，小伙伴們按照自己的經(jīng)濟及實際情況來選擇，選擇適合自己的期限。

不過學(xué)姐可以推薦大家選20/30年保障時間就夠了，為什么這么選擇，有2個原因：

第一點，孩子長大成年后有了自己的經(jīng)濟來源，那就可以讓孩子去擔(dān)任這個保費了，父母可以不用再掏錢。

第二，重疾險市場處在高速迭代的狀態(tài)，一次迭代的周期基本上在四五年, 會有越來越多的高性價產(chǎn)品出現(xiàn)，在孩子結(jié)婚后，有了他自己的家庭和事業(yè)，那么一定要重新配置大保額的重疾險。

當(dāng)然這只是建議，要是大家有經(jīng)濟能力的話，能夠為小寶寶購入最佳的保障，也能挑選長期保障。

2、保障內(nèi)容

有重癥、中癥和輕癥保障的保險才是一款優(yōu)秀的少兒重癥險。

媽咪保貝新生版的基本保障極其全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，并且配置了許多可供選擇的保障，比如投保人豁免、少兒特疾甚至于癌癥二次賠付等都包括其中。

投保人豁免是一個很重要的事情，我在這里要說一下，對于小孩來講，他們哪有什么經(jīng)濟收入，都是父母給拿保費的，要是父母出現(xiàn)意外，就沒有人給孩子拿保費了。

所以幫孩子買保險的時候，一定要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險也可以不用買），這樣在父母患病或發(fā)生意外時，這樣孩子保險就不用交后期保費了，合同仍然有效。

正如那句話所說“具體的情況一定要具體分析”，記住，一定不要盲目的去附加投保人豁免，例如當(dāng)你碰到以下這幾種情況的時候，就不太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知的是，例如惡性腫瘤、心腦血管這樣的疾病，都是一些高發(fā)重疾，死亡率不僅高，復(fù)發(fā)率也高。

譬如惡性腫瘤，新診斷的實體瘤患者中在我國復(fù)發(fā)率為60%在術(shù)后1年，有超過80%的患者死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，而復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障不能少，有備無患。

另外，不只是白血病，還有很多少兒特疾發(fā)病率都是每年都在上升的。

譬如這些疾病，是二次賠還是額外賠都行，不能不存在，我們選擇不附加也沒問題，然而這個配置產(chǎn)品本身就有才行。

總之，要想判斷哪款少兒重疾險好，主要看以上三個方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），不過除了上面說的，還有一些小細節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

雖然很多無良保險公司的產(chǎn)品看起來很好，但是理賠門檻卻是很高的。

像“失去一眼”這項保障，A產(chǎn)品的理賠要求是：被保人的眼球一旦被全部摘除，被保人就可以獲得賠償。而B產(chǎn)品的理賠要求僅僅是：被保人的眼睛失明即可得到賠付。

由此可得，B產(chǎn)品賠付門檻很顯著的放寬了許多?？偟膩碚f，我們在購買重疾險時務(wù)必要認真仔細地把理賠條件看清楚了！

重疾險中也存在不少貓膩，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番：

以上就是我對 "給3歲小朋友配置多少額度的的保險夠用"的圖文回答，望采納！

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