中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會投保，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯(cuò)的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是仔細(xì)一看，對于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意哪里有的賣"的圖文回答，望采納！

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