這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這讓整個家庭癱瘓了，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也就是說，小王60歲時，收益任為負(fù)值！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險責(zé)任有哪些"的圖文回答，望采納！

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