這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人非常好。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，還要注重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險意外險"的圖文回答，望采納！

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