鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，讓很多人都動(dòng)心了。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，在獲益上，又是咋樣！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

我們所說(shuō)的“躉交”，說(shuō)白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年保費(fèi)分開每年交，需10萬(wàn)一年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

可以這么說(shuō)，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，就只有拿到紅利通知書，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

總而言之，能通過(guò)分紅來(lái)得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

若是被保人80周歲后去世了，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！真的是太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，并沒(méi)有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評(píng)??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺(jué)得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬(wàn)元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐提醒大家千萬(wàn)要謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)產(chǎn)品特色"的圖文回答，望采納！

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