銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們要試探一下！

進(jìn)入主題測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，賦予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對高收益比較心動的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，留住那些追求高收益的客戶。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果這個前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是很正常的事。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要看以下這幾點才能進(jìn)一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "買富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的理由"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！