大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險以被保險人的生死為保險對象，保障的責任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才可以被領??；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，保險責任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質更加明顯，更強調(diào)保障。終身壽險就好比投資理財，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

今天，我要給大家講的是終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，這兒有一個鏈接，有意向的朋友們點此進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預測，而是一個假設，分紅是未知的。

③投資連結型：壽險保障作為基礎，投資功能是另外增添的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益不可預估的，不一定能賺到錢。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是不確定的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質更濃一些，保險費用貴，未來收入也不穩(wěn)定。因此，大多數(shù)朋友應該投保性質簡單的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，學姐替大家準備好了這幾類保險的不同點，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨特的優(yōu)勢。下面這些主要就是終身壽險的長處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，受法律保護。此外，還可將保險金分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也沒被視作償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：針對收益人如若填寫了法定受益人，因而保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。屆時，繼承人需要負責債務。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務了，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進行貸款300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，要是設置受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務里，妻子擁有連帶清償責任，倘若B不幸身故，保險金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的類型是長期性保險，保單具有現(xiàn)金價值，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會比保額更高。以購保為幌子，實際上和儲蓄是一樣的，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但由此看來，貸款利率一般情況下都不會很高。大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學姐專門編輯了一份真實的材料為了大家。期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點之一，高漲的保費是普通家庭難以承受的生活負擔，因此，倡議直接把按期壽險作為普通百姓的直接配置。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領取保險金之時是無需承擔。其余，在稅務方面也有一定的上風。

寫在最后：

學姐給各位伙伴們整理了關于一份壽險的優(yōu)秀文章，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，保險不分好保險和壞保險的，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。希望學姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "配置終身壽險前需要關注的點"的圖文回答，望采納！

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