這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)萬能賬戶"的圖文回答，望采納！

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