“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那可能是不太適合，因為保險期間和可領取的年限都比較短，做不到退休后年年有錢領。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關注的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結(jié)束。

被保險人需要投保另外的健康險產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是遠低于已交保費的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上是遠不能和定期壽險相比的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐大致測算，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假設30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，總計可以獲得80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險意外險"的圖文回答，望采納！

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