謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是得具體計算分攤的金額。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在風險來臨那一刻，是不可能更好的保護投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，有不清楚的可以看下面：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶的保障范圍"的圖文回答，望采納！

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