銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，大家需要深入了解一番！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。如果一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會將全部的保費給返還，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，保險公司會返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對高收益比較心動的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。少了這一前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是很正常的事。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，牌子是不能說明一切的，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年終生"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！