銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

步入文章主題前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司會將全部的保費給返還，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求不錯的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是很常見的事情。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們是不能只看牌子的，更要看以下這幾點才能進(jìn)一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險是一種長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年理財怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！