“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，達不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結(jié)束了。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值是比已交保費的少很多的，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐簡單算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因此渴望憑借年金險發(fā)財?shù)呐笥芽梢羯窳?。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險計劃書"的圖文回答，望采納！

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