中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，還是有購買技巧的，這點大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風(fēng)，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，因此不同情況影響投保的結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，在購買保險時也不會四處碰壁。不過大小三陽的患者還是會受到限制，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險。重疾險就是為了保障重大疾病的風(fēng)險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。可以讓你在面對重疾時，再經(jīng)濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過?？赐陥D，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它可以直接購買，不需要健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于有較多家庭經(jīng)濟責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟壓力的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當(dāng)然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進行理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，可以完全放心！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！建議線上、線下多渠道投保！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。保險雖有效，但身體是第一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "得了肝炎怎么正確選擇商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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