“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那就不太適用了，因為關(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，達(dá)不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不是特別復(fù)雜，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。而且在進(jìn)行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責(zé)任會與保險合同也會同時終止結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學(xué)姐可要勸退你了。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學(xué)姐大致測算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，按照一年交10萬元保費的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，全部能得到80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投保花了100萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險購買條件"的圖文回答，望采納！

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