謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人不會分攤超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

經(jīng)過學姐的一系列研究看出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是不符合標準的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復發(fā)的幾率很大，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

如果相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少的話，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在抵御風險時，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，不明白的朋友請往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "相互寶如何理賠難不"的圖文回答，望采納！

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