中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，也是有機會購買的，這點大家可以放心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學姐在這篇文里給大家一一解答：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?正確了解乙肝的不同種類是很重要的，在投保時一定要詳細了解乙肝分類及自身狀況，

不過帶病投保還是有小技巧滴，大家想順利帶病投保的話，學姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險是投保最輕松、限制最少的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

有很多朋友都在問學姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)模瑢τ诔袚^多家庭經(jīng)濟責任的人來說有重大意義，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：不要選擇健康告知嚴苛的保險，建議線上、線下多渠道投保！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。身體才是第一，保險只是輔助，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙型肝炎病人怎么正確買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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