新華惠添富是一款年金險，它的固定年金收益來源于三方面：關(guān)愛金、生存金和滿期保險金。除這三部分收益，惠添富還有身故保障，還是很可以的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率高不高呢？與同類產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們來分析一下：

我們先看下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障非常簡單，只有身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾?。渌Ｕ蟽?nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和絕大部分的年金險產(chǎn)品都差不多。我們買年金險主要還是看收益率的高低，下面我們來詳細(xì)計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費(fèi)為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率是多少，具體計算步驟如下：

具體含義就是：你把9萬多塊錢存到保險公司那里，存了有20年，保險公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。銀行5年定期利率都有3%了！最少要比惠添富年金險的收益率高了0.3%,而且存取更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢不立即去領(lǐng)取，讓返還的年金進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率和實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但是沒有寫進(jìn)合同，是無法確保的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，只需看保底利率和實際結(jié)算利率就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是多少

目前萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點(diǎn)不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率怎么樣

各家保險公司每個月都會公布一次萬能賬戶的實際結(jié)算利率，也就是說實際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險公司的官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度非常大。

綜合來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不是很可觀，大家要慎重考慮。如果你真的很喜歡年金險產(chǎn)品，可以看看整體收益率比較高的其他一些產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在決定購買年金險之前，除了看收益率高低外，還要了解一些年金險的套路，避免自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "郵政儲蓄銀行的惠添富保險"的圖文回答，望采納！

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