謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額就會一直在增加。

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個人分攤的錢不超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探究一下相互寶的性質，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數大，相應的出險概率就會增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，由于用戶越來越多，患病者的數量也在增多，個人所分攤的金額也變得越來越大。

并且，相互寶還有很多貓膩，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保的規(guī)則經常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機會。用戶數量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這一點就能導致保障內容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險，保障內容也并不是明明白白的呈現在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，你假如不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內容缺失

和其他優(yōu)質商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內容不達標的。

性價比高的的重疾險產品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關注一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內容都缺少，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抗擊風險時，根本就無法更好的處理風險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不熟悉的朋友可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶領多少年"的圖文回答，望采納！

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