這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人非常好。

不過，學姐有認真研究了一下，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

簡便地說就是，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，擁有了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險人年理財可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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