中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人也非常友善。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而觀(guān)察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話(huà)投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶(hù)的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話(huà)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率竟然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率基本都在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

目前的話(huà)對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，難以想象的是很?chē)?yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿(mǎn)時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話(huà)存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)鑫如意可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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