“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“這個(gè)電話車險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買車險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但其實(shí)這個(gè)問題是用不著擔(dān)憂的，不管通過哪種渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是一樣的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購(gòu)買的車險(xiǎn)，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們?cè)谫?gòu)買新車時(shí)，大部分的人都會(huì)直接在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種途徑比較便利。建議當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買，處理手續(xù)的同時(shí)辦好車險(xiǎn)，當(dāng)即駕駛新車。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對(duì)于出車險(xiǎn)理賠時(shí)，車主能少操心，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車、理賠一條龍~

另外，因?yàn)槭窃?S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。但是，它也是存在缺陷的。車險(xiǎn)如果在4S店內(nèi)購(gòu)買，可能會(huì)被“捆綁銷售”。由于代銷保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來源，希望車主們?cè)谫I車時(shí)購(gòu)買全險(xiǎn)，是銷售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車主們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買車險(xiǎn)，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前銷售車險(xiǎn)的資格修理廠也有了，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且4S店的車險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車主盡可能購(gòu)買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無公布。有些汽修行業(yè)廠家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實(shí)體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售就是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買車險(xiǎn)，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。不用擔(dān)心險(xiǎn)種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購(gòu)買組合，而且電話里，保險(xiǎn)公司會(huì)按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價(jià)格公開透明的方案。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點(diǎn)。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個(gè)人信息的緣故，我們總是會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。該渠道與另外的渠道做對(duì)比，是比較出色的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，有些代理人在返利時(shí)，會(huì)給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。店里面購(gòu)買，會(huì)贈(zèng)送洗車呀，檢修，還有立減保險(xiǎn)（也就是返現(xiàn)）。通過電銷和網(wǎng)銷購(gòu)買的會(huì)有不一樣的贈(zèng)送，主要送行車記錄儀、配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包。在代理人手里購(gòu)買、贈(zèng)送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)就不對(duì)了。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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