人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，有更多的人具有了保險意識，但也與不少人會認(rèn)為：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個點(diǎn)，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費(fèi)之后，保險公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因?yàn)槊總€公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險最實(shí)用的功能是保障功能。假如你選擇購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

由此看來不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險包含著什么詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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