昨天，學(xué)姐的小姨到我家來，和我說她想為兒子買款重疾險，出于保額高保費貴的考慮，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

大部分人都會有些和學(xué)姐小姨相同的想法，大家會認(rèn)為買重疾險就是讓心里踏實點，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯，大家一起先試著看看下面的基礎(chǔ)保險知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于絕大多數(shù)的人來說，買20萬保額的重疾險根本就不夠。

這樣說究竟是為何？因為如果要購買重疾險，購買多少保額的重疾險主要需要考慮以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么保額為30-50萬的重疾險是最適合的。究竟是為什么？

通常，需要3-5年時間才能夠治療一場重疾直到身體恢復(fù)健康，在這段時間里患者不能工作的，那么工資自然也是沒有了，整個家庭有可能會被自己的病情而牽連著。

所以，重疾險保額要保證有每年收入的3-5倍，才可以覆蓋家庭這段危機的階段，維持著家庭原有的生活質(zhì)量。

遵照人民的收入情況來看，許多人的3倍收入金額算起來比20萬都還要多。所以，對于很多人而言，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療30萬是至少的了，再算上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出，估計40萬至少還是要的。

還得看在什么城市 ，比如一線城市的各項開支費用也更高了，50萬保額是比較合適的。

假設(shè)只買了20萬保額的重疾險，疾病來臨，面對治療費用的高昂時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

假如保險的保額不足，那買個不保險的保險，意義在哪里呢？

還有不少選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)，這是最常見的兩種，我已經(jīng)和大家分析過了，想進一步了解關(guān)于保額選擇的朋友，專家怎么說，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險在保額配置上，有保額不足和保額過高這兩種不合理情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，我們很無奈只能選擇較低的保額，讓它保障我們的過渡期。

但是隨著我們收入的增加，等到預(yù)算也沒有那么有限時，我們就要再次選擇保險產(chǎn)品，增添自己的保險配置了。

可以仔細(xì)考慮一下現(xiàn)在的保險產(chǎn)品存在的問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，再購買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

假設(shè)我們在決定買保險時，沒有足夠的預(yù)算，投保了保額相對較低的定期重疾險。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟水平也提高了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種情況下重疾險的保額就可以累積，這樣就可以有更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險了，但是你的工資比較高的情況下，生活質(zhì)量比較好，它的保費對你不造成任何影響，那就不用去特別關(guān)注這個高保額。

畢竟當(dāng)疾病來臨時，哪哪都需要錢，會有人嫌棄錢多嗎？

如果原因是這份額保額的重疾險，導(dǎo)致你有經(jīng)濟壓力，使生活質(zhì)量受到了干擾，在這時，我們就需要注意了。

需要把保險產(chǎn)品進行后續(xù)的調(diào)整，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，及時避免造成更大的損失。

但是，保單都是有價值的，退保并不是意味著退保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值拋棄了，在保單的前幾年，現(xiàn)金價值是非常低的，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟損失，請大家務(wù)必要鄭重考慮。

退保的計策學(xué)姐就交待到這里了，若是你們想要退?？删鸵Ａ粢环菖叮?/p>

這里得跟大伙講講，若是想要退保的話，千萬得等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這個期間申請理賠是不會賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對 "買重疾險要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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