這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不是很了解的計謀數不勝數！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也非常友善。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直到保費繳納完成為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

討論完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內部收益率IRR。

簡單的說，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

即言之，已經購買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險線賣嗎"的圖文回答，望采納！

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