現在越來越多的人愿意購買理財產品，買理財產品的人越來越多了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，不少人現在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關注，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經過深扒后，學姐得出的結果為，這款保險是很復雜的！學姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

關于兩全險，其中的門道可不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

少說廢話，咱們即刻回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容大概就清楚了，學姐不整那些亂七八糟的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數以及領取時間上的限制的，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它到底是否值得入手，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結算利率為4.95%。

那么協同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠將領到的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務

增值服務在滿足保費要求的前提下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而添置恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病不但能夠具有優(yōu)質的資源和服務；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設定就不是很貼心。

不支持加保的意思就是指即使在經濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現的，只能借用原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障內容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償的。

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；并且還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

現在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下倘若老王30歲才進行投保，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

假設按這種情況來，老王一共交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內部利率（IRR）。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，到滿期時的現金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點，然而就這款產品基礎保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是，目前學姐還是要提醒大家，首先保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險繳費年限如何選"的圖文回答，望采納！

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