在根據我國第七次人口普查結果顯示下，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，在我國現(xiàn)在人口老齡化的問題越來越嚴重了，可能未來的我們退休之后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道應該注意些什么。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，按照年、半年、季或月交付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還能分享給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，領取的時間和數(shù)量都是不變的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，對于資金來說，能夠實現(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，這些條款白紙黑字的寫在合同里，一定受法律保護。

如果是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，經濟也會受到巨大的損失，

于是，我們在投保年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，可以更好地轉移財務風險，資金充足的話再考慮年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應該如何選擇呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

馬上需要一大筆錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果想要資金流動性強，隨時可以存入和取出的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在前五年，年金險的收益一般都是很低的?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。當然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

因此，年金險的投資周期很長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，可是這個分紅不一定有。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

要是不善于經營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

根據上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有很多做的不太好的地方，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數(shù)據，能顯示一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，注意觀察內部收益率IRR夠不夠高，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

在我們選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，可以參考參考：

從全局出發(fā)，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人配置年金險要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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