“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學(xué)姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當(dāng)做是一個例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當(dāng)做養(yǎng)老險的填補，那可能是不太實用，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不是特別復(fù)雜，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個年度對應(yīng)的生效日開始的。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內(nèi)容不會涉及到疾病保障。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐說實話這個可能不太適合你。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值方面是小于已交保費的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學(xué)姐粗略估算，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，總共可以獲取80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投保花了100萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險那里可以賣"的圖文回答，望采納！

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