中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，也是有機(jī)會購買的，都是可以有解決的辦法的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。就連投保結(jié)果也是不同的。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的健康告知。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，當(dāng)滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險承保的風(fēng)險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險是投保最輕松、限制最少的，因為它沒有健康告知，可以直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當(dāng)然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后會看到智能核保的選項，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，線上買保險是不是真的保險，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，建議線上、線下多渠道投保！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！身體才是第一，保險只是輔助，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "患了病毒性肝炎怎么正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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