假使你覺(jué)得買(mǎi)了這個(gè)年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時(shí)止損。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過(guò)4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢(qián)存銀行是差不多的。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來(lái)一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是一時(shí)間用不到的錢(qián)，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來(lái)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來(lái)說(shuō)，投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以遞交申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改換成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對(duì)已交保費(fèi)進(jìn)行返還，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢(qián)財(cái)負(fù)擔(dān) 。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過(guò)我前面也提了一嘴，買(mǎi)年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)來(lái)說(shuō)就比較不重要了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開(kāi)太大差距了吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

也許有人覺(jué)得奇怪：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？然后它又有萬(wàn)能賬戶！”

大家別急，聽(tīng)我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

所以說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來(lái)做決定，也就是說(shuō)，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶可以理解為：保險(xiǎn)公司歸還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬(wàn)能賬戶一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開(kāi)年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊好嘛"的圖文回答，望采納！

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