如果你想靠年金險獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

隨著國家做出將年金險預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡潔明了，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們看下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

一般而言，繳費期越長的產(chǎn)品做的越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

其實我前面也有提及，買年金險，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠(yuǎn)了：

有的小伙伴就很詫異：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？而且它還有萬能賬戶呢！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

所以說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險公司的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險的坑：

以上就是我對 "保險中國人壽鴻福至尊年金險萬能"的圖文回答，望采納！

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