在我國，老齡化是一個很現(xiàn)實的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

學(xué)姐十分明白，私信里有很多年輕人咨詢年金險的感受。中國人壽旗下有款保險是巨頭(鑫禧寶年金險），前幾天剛好有小伙伴叫我測一測這款保險，現(xiàn)在將公布最終的測評結(jié)果，順便和大家講講關(guān)于選年金險的注意事項。

這里有一份福利學(xué)姐在揭曉答案前先送上：

廢話不多說，學(xué)姐現(xiàn)在就帶你仔細(xì)看一看中國人壽鑫禧寶年金保險的那些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品如何，下面有我整理的這張圖，大家看看更方便理解：

中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)學(xué)姐在這里簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

首先，大家都能看到中國人壽鑫禧寶年金險還是有很廣的投保年齡設(shè)置的，投保年齡設(shè)置的最高是75周歲。

如今，人們能活的年歲不斷增長突破，就算退休年齡提高也一點都不夸張了。俗話說年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點實際上是存在的，在75歲的時候可以領(lǐng)取到最大的額度，倘若我們?nèi)胧至酥袊藟埚戊麑毮杲痣U的話，領(lǐng)的錢自然也是比這個更多了。

但還是需要注意一個點，要是滿了75周歲再去購買的話，那就只可以選擇保10年。這樣會導(dǎo)致，老年人投保后只能拿到很低的保額。

打個比方說都是每年投10萬的，75周歲老人能投到的保額僅有140400元，在條件一樣的前提下，60周歲老人保額的最高限度達(dá)到了147900元！

不問可知，到達(dá)約定的保障期后，75周歲老人也沒辦法領(lǐng)到巨額的呵護(hù)金?？梢赃@么說吧，中國人壽鑫禧寶年金險專門設(shè)置了這么廣闊的頭保暖年齡，我怕這只是打幌子的吧？

年金險實用性還是非常非常的強(qiáng)的，但它也有坑人的地方，大家還是要多久謹(jǐn)慎些，怕它坑起人來，可不會客氣的！所以呀為了避開那些陷阱，大家該多多學(xué)習(xí)一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

這里告訴我們投保中國人壽鑫禧寶年金險，可以領(lǐng)取到四種金特別關(guān)愛金，呵護(hù)金，年金，身故保險金。

當(dāng)然，由于鑫禧寶不是保終身的，能不能領(lǐng)到身故保險金還得另說。

領(lǐng)錢的方式是真的多 ，不過的話，我們就可以確認(rèn)中國人壽鑫禧寶年金的收益率是很樂觀的嗎？不妨我們就倆算一算吧：

通過我的估算，發(fā)現(xiàn)中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品的收益率還真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率表明了一款產(chǎn)品在通貨膨脹面前有多大的實力去面對，然則中國人壽鑫禧寶年金保險的成績并不喜人。

大家要了解的是，市面上好的年金險保險，IRR收益率都是能2.7%，例如此款泰康贏悅?cè)松ｋU，此外被保人還能享有保障至105周歲！相較之下，保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品相當(dāng)差勁了～

考慮到字?jǐn)?shù)有限，這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的其余缺陷，我把它整理出來放在下文了，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

中國人壽在我們看來雖說是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品給人感覺太小家子氣了吧。

大家都希望能夠選到一款好的產(chǎn)品，當(dāng)然了，學(xué)姐也希望大家能夠得到一款好的產(chǎn)品，所以這里學(xué)姐給大家分享一些避坑的經(jīng)驗！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

不管怎么樣，年金險的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實用越好

這個地方的重心是回本時間與領(lǐng)取方法。

回本時間，換句話說就是返還的錢什么時候才能和保費一樣。按道理說，肯定是越早回本越好啊，因為這一點它可以說明，錢生錢的能力還是非常的強(qiáng)的。

在都是20年保障期的前提條件下，一個年金險產(chǎn)品是用5年還是15年的回本，是有很大的區(qū)別的喲~

2017年，銀保監(jiān)會對應(yīng)的條款聲明，“年金險5年內(nèi)不能返還，5年后返還金額不得超過保費20%”，可以看出，5年后就可以返還的產(chǎn)品才是優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品。

領(lǐng)取方式越多樣越好。比如，這里有兩種教育金，第一個是在小學(xué)到大學(xué)返還的，另一個是除了小學(xué)到大學(xué)，還有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

固然在領(lǐng)取方式上中國人壽鑫禧寶年金保險可以采取多種方式，然則有些失落，它不能供應(yīng)長久的保障期。年金險，本質(zhì)是一種活多久領(lǐng)多久的保險，不過保障期如此短，領(lǐng)取方法不管多豐富，依然沒有辦法拿到高收益。

追求高收益年金？那太簡單了！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

大多數(shù)年險金是會為大家安排一個復(fù)利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。這么做的原因就是有部分賬戶是萬能賬戶，有點不一樣的就是，把錢給投進(jìn)去過后會減掉一部分的保障費，剩下的才會算進(jìn)本利息金當(dāng)中，為了能防止你賺到的錢不足以被保障扣費，所以才要關(guān)注利率。

萬能賬戶是有保底利率的，意思就是收益率能夠得到保證。但是在介紹時，有些業(yè)務(wù)員抱著提高成單率的目的，將5%的結(jié)算利率說成了1.75%的保底利率。所以大家一定要看仔細(xì)了！

有關(guān)萬能賬戶的一些問題，學(xué)姐也深入了解過，打算搞清楚這個萬能賬戶究竟多萬能的朋友，可以來這里看看哦：

學(xué)姐總結(jié)：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。選購年金險時，要選擇保障時間長的，這樣才能充分發(fā)揮出價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。本人購買支付寶的小金豬定期年金的收益率都比這個多！提醒大家在掏錢購買前一定要好好想想！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版可以線下買么"的圖文回答，望采納！

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