最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設置的十分出色！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質！

投保人豁免的概念該如何解釋？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話鑒于此便可免除繳納保費并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

舉例說明：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，當時的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是別想那么多了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領??！特別小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，想要賠付更高，可以設置為160，

針對三四十歲的人來說，是承擔家庭經濟責任較大 的群體，身故賠付金是按照家庭經濟壓力作為參照的，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者考慮周到！應該虛心接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR越高，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

接下來學姐來打個比方，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生保在哪里買"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！