這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，對于收入忽上忽下的人不太適合。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是不具備確定性的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜合各方因素結(jié)果是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！小氣的不行！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費(fèi)者考慮周到！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達(dá)到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對 "買鑫享人生的理由"的圖文回答，望采納！

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