假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們就來觀察下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，就將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

其實我前面也有提及，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

如有一些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點多：

有的小伙伴就很詫異：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？再說它還囊括了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費差。

所以說，保險公司的紅利是與實際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險的躲坑方法：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險的壞處"的圖文回答，望采納！

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