前兩天有個朋友是買過橫琴臻享一生年金險這款產(chǎn)品的在跟學姐吐槽，這款產(chǎn)品增益太不行了，和他一起選購年金的朋友，目前收益比他高了挺多。

學姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一波研究。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

少講廢話，趕緊來進入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們更好掌握，學姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

總而言之，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性可約定在60/65/70周歲領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領(lǐng)取方式著實不太行。市面上有些年金險從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不需要領(lǐng)的錢放進萬能賬戶里復利增值也無妨，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益蠻出色的，但在沒有學習過這些坑之前，別太著急了：

2、身故保險金有限制

我們共同來具體瞧瞧橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，一共分為十年時間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，合計交50萬。退保臻享一生年金險會返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能回本。

比方說之前沒有進行過任何交費，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保等同于燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，可以獲得更多的身故賠償金，假如說59歲身故，得到的身故保險金就是七十七萬多，比保費一共多出了20多萬！如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，就沒有身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，下面這份詳細測評是你不可錯過的：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，請領(lǐng)取你們的福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？學習這兩點就行了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。不過事實上有些年金險這兩個功能都是有的。

給大家舉個例子，對于一款長期的年金險，只要活著就能領(lǐng)，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領(lǐng)，可以領(lǐng)到他大學畢業(yè)、結(jié)婚生子。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，然而有的年金險是真的優(yōu)秀，可以說是“百事通”大家投保年金時對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

當下市面上有哪些收益好的年金險？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險囊括了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的是很一般，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不一定的。能拿多與少，得由經(jīng)濟狀況來做決定。學姐仔細查看后得知，這款橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，并且其中的4.90%是最近才提出的新數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問題，只要不用扣錢便可，可以把暫時用不著年金險放進去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，某些萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當不想轉(zhuǎn)進萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費、初始費用，還得給費用不是很低的風險保費。一盆水潑出去，浪費時間精力罷了。

小孩和老人都是年金險的側(cè)重被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟重擔，這種壽險根本不用買，但增額終身壽險就另說啦。

對包括萬能險的年金險，大家要認真堤防！學姐為大家準備了一份防坑攻略：

學姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，但和那些第五年可以領(lǐng)的長期年金險相比，還是有一些區(qū)別的。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險萬能險"的圖文回答，望采納！

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