新華惠添富是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它的年金收益主要來源于三方面：關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金。除這三部分收益，惠添富還添加了身故保障，還是很可以的。

但是，我們說一款年金險(xiǎn)值不值得買，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率是高還是低？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面跟我一起來計(jì)算一下：

我們先來看下惠添富的具體保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障內(nèi)容并不復(fù)雜，只有一項(xiàng)身故保障和一項(xiàng)可選保障（特定心腦血管疾?。渌木褪腔萏砀坏哪杲鹗找媪?。

惠添富的特定疾病和身故保障內(nèi)容沒有什么好說的，它們和同類型的年金險(xiǎn)都差不多。我們買年金險(xiǎn)主要看收益率，下面我們來詳細(xì)計(jì)算惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）有多少

我們以30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費(fèi)為例，來詳細(xì)計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，具體計(jì)算步驟、結(jié)果如下圖：

這就相當(dāng)于：你把9萬塊錢存到保險(xiǎn)公司里面，存了20年，保險(xiǎn)公司的年利率是2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險(xiǎn)高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢不領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬能賬戶利率分析

萬能賬戶大都涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率以及實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但沒有寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，重心要放在保底利率和實(shí)際結(jié)算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

目前市場上萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點(diǎn)不太行。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率分析

各家保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會公布一次萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率，也就是說它是不固定的，每個(gè)月都會變化。根據(jù)新華保險(xiǎn)官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率從5.35%下降到4.9%，下降幅度非常大。

總的來說，惠添富作為一款年金保險(xiǎn)，整體收益率并不高，大家要理性選擇。如果你真的非常喜歡這類年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以看看整體收益率比較高的其他一些產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在決定購買年金險(xiǎn)之前，除了關(guān)注收益率高低外，還要了解一些年金險(xiǎn)的套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對 "惠添富工作服"的圖文回答，望采納！

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