倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財(cái)，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，那年繳費(fèi)就會(huì)比較低，就不會(huì)那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是閑錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我也有在上面說，買年金險(xiǎn)，就要對(duì)它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)而言就顯得不是很重要了，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

這里可能就有人問了：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？再說它還囊括了萬能賬戶！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司既是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊線下能購(gòu)買嗎"的圖文回答，望采納！

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