這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測試和評價(jià)，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

給大家用個(gè)例子說明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

那么，學(xué)姐想說，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照條款所示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總的來說應(yīng)該是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是別想那么多了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問題！一定要接受批評?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來給大家舉例一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

相對來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生五年后可以拿出嗎"的圖文回答，望采納！

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