豁免充分維護被保人的利益，十分人性化，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免到底適用于什么場景？豁免無效的判定場景有哪些呢？購買附加豁免責(zé)任的保險需要注意什么呢？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細談?wù)劇?/p>

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責(zé)任，需要另外附加，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，由保險公司批準(zhǔn)后投保人不用繳納后續(xù)保費，保險合同一如既往的管用。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項，需要我們另外繳費，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免選項到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價而定，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費，每年幾十到幾百之間。假如這個價格對投保人來說還能接受，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，相當(dāng)于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年支付保費的任務(wù)，就交到了父母身上，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為了讓子女得到更好的保障，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。如果自己給自己投保，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點對夫妻來說都是很有利的。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，繳納時間越長，產(chǎn)生保費的負(fù)擔(dān)壓力會越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障制度的全面，豁免的門檻也會隨之下降，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責(zé)任覆蓋不是很全面要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進行保費豁免，它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價越低的情況，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，并且額度的減少取決于時間的增加。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

購買長期險之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，不要錯過這一份投保的方案：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責(zé)任，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的找準(zhǔn)定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "重大疾病保險豁免的實質(zhì)是啥"的圖文回答，望采納！

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