年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹?lái)越多，也讓自己財(cái)富得到了，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６啵部梢酝ㄟ^(guò)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險(xiǎn)這類方法，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲(chǔ)蓄利率很低，通過(guò)存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那么，我們是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

科普之前，對(duì)于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總瀏覽一下吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會(huì)兒還沒(méi)正式開(kāi)始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好，我們要先充分的了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，意思就是，指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，在約定的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)給一些分紅，但金額不固定；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶累計(jì)生息；

萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

但不是每款年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有分紅或者萬(wàn)能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，如今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片告訴我們，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說(shuō)，小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要投入很多的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長(zhǎng)們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

比方說(shuō)小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的不足，更不用說(shuō)課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲(chǔ)蓄是扛不住的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，感興趣的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國(guó)家老齡化形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，對(duì)自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來(lái)越多，想要年老之后的退休生活好一點(diǎn)，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，盡早為自己買一份年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

假如我們購(gòu)買年金險(xiǎn)，這將成為一種儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來(lái)，另外購(gòu)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高，像那種價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只需要5000塊就可以了，對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō)，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，他們的收入要比支出多得多，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法，如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧，要是有小伙伴想下手年金險(xiǎn)，切記要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

那說(shuō)了這么多，事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基本功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，哪種方式更好？大家可能沒(méi)有能力分辨出？

那接下來(lái)，請(qǐng)大家耐心看這幾方面的對(duì)比：

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

然而年金險(xiǎn)含有的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

年金險(xiǎn)不僅含有以上功能，年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬(wàn)能賬戶，一般萬(wàn)能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，兩者安全性沒(méi)的說(shuō)。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，沒(méi)有必要擔(dān)心，國(guó)家會(huì)授權(quán)給其他的保險(xiǎn)公司銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單依然有效。

懷疑的話，就點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒(méi)有騙人了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，只不過(guò)假若中途要錢得話可以隨意領(lǐng)取，可是利率是以活期來(lái)算。

設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的，最快拿錢也需要5年時(shí)間，如果中途想要取出來(lái)，會(huì)有所損失，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

整體而言，在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，倘若經(jīng)濟(jì)條件差，學(xué)姐的意見(jiàn)是大家先把人身保障做完善，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險(xiǎn)呢，想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢選擇放銀行還是買年金險(xiǎn)合適"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！