隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產(chǎn)品的人很多了。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費(fèi)者的關(guān)注，資深測險人的學(xué)姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐覺得，這款保險是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險其實(shí)就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，也有一些人不適合購買，所以在揭曉答案之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

多余的話就不說了，咱們這就回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，直接跟各位說說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實(shí)現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，若是你在人生不同的時間點(diǎn)，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間上的限制的，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實(shí)都o(jì)k。

增額終身壽的特點(diǎn)就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己可以將錢放進(jìn)萬能賬戶里，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

就當(dāng)增值服務(wù)在達(dá)標(biāo)保費(fèi)要求的準(zhǔn)則下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而投保恒大萬年禧，能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣一來，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實(shí)用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就考慮的不是很周到。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這項(xiàng)功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們再來詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲購買保險，每年需要支出10萬元保費(fèi)，繳費(fèi)期限為五年來演算：

假設(shè)按這種情況來，老王總共上交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來看恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點(diǎn)，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是學(xué)姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有計(jì)劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險五年交"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！