“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那就不太適用了，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內容：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責任不算是非常繁復，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險自身沒有設置萬能險賬戶，況且還不可以領取分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領取呢？是你投保的第5個年度對應的生效日開始的。

除此之外還要引起我們關注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

被保險人需要投保另外的健康險產品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

產品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是沒有已交保費高的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然是以壽險為基礎建立的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐估算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內的收益為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，加起來一共能有80萬。

假如13年過去后，保險期結束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

權且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。必須承認，不同產品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品就很適合。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產品涵蓋不全，您可以看看其他產品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴返還"的圖文回答，望采納！

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