謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，多余的部分，是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，還是得具體計算分攤的金額。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

不是很了解帶病投保的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在面對風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶絕對是不夠格的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：

整體來看，相互寶還需加強，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，購買商業(yè)保險會更加妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶的保險理賠如何"的圖文回答，望采納！

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