最近有太多的朋友這樣問學(xué)姐了：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會對這些有個大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險”，加上住房公積金構(gòu)成“五險一金”。它們有以下作用：

五險一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會福利，切實保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個方面。

但是一些人會覺得每月社保太貴，不愿意進(jìn)行繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人，一般是個人的兩倍，這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社保或者30歲之后再繳納的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

一個一個是什么樣的，我們來看：

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解:：事實上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負(fù)擔(dān)不起，

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

醫(yī)保沒有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因為人一旦年紀(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，不是保費太貴，就是直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

假設(shè)你們超過三個月，中斷了繳費，那你們的連續(xù)繳額時間就會被清成0，保額會跟著變?yōu)樽畹停?/section>

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計繳納時間，只要能夠在退休前累計繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準(zhǔn)備的。假如你沒有生孩子的計劃，那么這個保險就可交可不交了。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費用就比較多了，像生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用都包含在報銷服務(wù)內(nèi)，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

難道工傷保險參保就沒有保障了嗎？我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這類似于國家免費給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

因為在不同地區(qū)的公積金貸款額度計算公式有所不同，所以以下是廣州的計算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

個人工資的5%～12%，對個人而言可能有點多，并且需要全部繳納公積金額度，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因為公積金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，腳踏實地地工作，力求早點實現(xiàn)小康水平，為國家做貢獻(xiàn)，實現(xiàn)小我，成就大我。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。的確社保給每個人帶來了全面的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟(jì)補償。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險，才能確保我們得到更多更好的保障。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "黑龍江交社保不滿15年的能補交嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！