現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型也有不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，資深測險人的學(xué)姐，當(dāng)然才不會就這么放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過仔細(xì)研究，學(xué)姐覺得，這款保險其實(shí)很復(fù)雜！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

關(guān)于兩全險，其中的門道可不少，也有一些人不適合購買，因此在跟各位說之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們馬上回到正題上，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，直接說優(yōu)點(diǎn)以及缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

正常來說，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧可以運(yùn)用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領(lǐng)取到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧身為一款增額終身壽險，若是一旦符合減保規(guī)則，你也是能夠在人生不同的時間點(diǎn)，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進(jìn)行隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時間上不會設(shè)置限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

增額終身壽有兩個特點(diǎn)也就是靈活跟安全，它到底是否值得入手，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

只要有了萬能賬戶，那么也就是可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以設(shè)置費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣安排，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，是非常實(shí)用的保障了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實(shí)就是說即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，在這項功能的設(shè)計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當(dāng)中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......面臨的壓力挺大，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會留意的一個點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下如若老王30歲買入保險，每年需要支付10萬，繳費(fèi)時間為五年進(jìn)行演算：

這樣下來，老王總共上交了50萬，在第7第開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再對恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率——IRR進(jìn)行詳細(xì)分析。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險現(xiàn)金價值表"的圖文回答，望采納！

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