泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓很多人都動心了。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經濟狀況來選擇繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，倘若這一基數(shù)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其目的就是在投保人身故/高殘后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

比如說：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。要按條款所說，只有拿到紅利通知書時，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜合各方因素結果是，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，竟然沒有身故保險金！太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設置為160，

針對三四十歲的人來說，是家庭經濟的來源，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！需要進行批評了??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

追求高收益的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生理賠有問題嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！